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  一、案例速遞
       王先生是一名急需資金周轉(zhuǎn)的小企業(yè)主，因個(gè)人征信問題，無法通過正規(guī)途徑辦理貸款。一天，他偶然刷到了一條標(biāo)題為“無征信審查、幫刷流水”的短視頻。迫切需要資金的王先生立刻點(diǎn)擊了視頻下方中的鏈接，并填寫了個(gè)人信息和聯(lián)系方式。
       隨后，王先生接到了自稱是某金融機(jī)構(gòu)的“客戶經(jīng)理”的電話，按對(duì)方提示填報(bào)了所需的貸款申請(qǐng)資料。然而，“客戶經(jīng)理”告知王先生，他的銀行賬戶流水不足，不符合貸款條件。接著，“客戶經(jīng)理”提出，只需王先生提供銀行卡信息，他們便能幫助他“包裝”流水、提升貸款額度，以滿足貸款要求，并承諾一旦流水達(dá)標(biāo)，貸款將迅速發(fā)放。
       在對(duì)方的誘導(dǎo)下，王先生提供了自己的銀行卡信息，并按照對(duì)方的指示，先是接收對(duì)方轉(zhuǎn)入10萬元，再將這10萬元資金分成5筆轉(zhuǎn)入了不同的賬戶。不久后，王先生發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被凍結(jié)，而那位“客戶經(jīng)理”再也無法取得聯(lián)系。

  二、常見“刷流水”的套路
       1.誘導(dǎo)
       不法分子通過社交平臺(tái)、網(wǎng)站和短信等發(fā)布虛假廣告，利用低息、無需征信等條件吸引急需貸款的人。
       2.欺騙
       不法分子以審核不通過或虛假截圖等為由，告知貸款人賬戶流水不足，無法滿足貸款條件，并提出通過“刷流水”提升額度。
       3.轉(zhuǎn)移
       不法分子聲稱提供資金幫助刷流水，誘導(dǎo)貸款人提供銀行卡和身份證等個(gè)人信息。不法分子將非法所得資金轉(zhuǎn)入貸款人賬戶，指導(dǎo)其分批轉(zhuǎn)入指定賬戶，制造虛假流水，完成資金的轉(zhuǎn)移。
       4.斷聯(lián)
       不法分子達(dá)到目的后立即切斷聯(lián)系，貸款人無法獲得所謂的貸款，銀行卡也可能被凍結(jié)，甚至涉嫌參與洗錢等犯罪活動(dòng)。

       三、金融消費(fèi)者如何防范風(fēng)險(xiǎn)
       1.正規(guī)渠道辦理貸款

       在申請(qǐng)貸款時(shí)，通過正規(guī)渠道、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，多方核驗(yàn)對(duì)方身份，避免被騙。
       2.保護(hù)個(gè)人隱私

       不要下載來源不明的APP，也不要向他人透露銀行卡號(hào)、驗(yàn)證碼、密碼等敏感信息。
       3.及時(shí)報(bào)警求助

       如不慎被騙或遇可疑情況，立即保留證據(jù)并報(bào)警，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

       請(qǐng)廣大金融消費(fèi)者切勿相信任何聲稱可以通過“刷流水”提升貸款額度的內(nèi)容，不但可能導(dǎo)致資金損失，更可能涉嫌幫助不法分子完成非法所得轉(zhuǎn)移、參與犯罪！