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廣州銀行電子銀行章程
（2022年修訂）
第一條 為更好地向客戶提供金融服務(wù)，廣州銀行開辦電子銀行業(yè)務(wù)，并根據(jù)國家法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，制定本章程。
第二條 廣州銀行通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、直銷銀行等電子銀行渠道為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、資金管理、金融理財(cái)、繳費(fèi)支付、電子商務(wù)等服務(wù)。
第三條 廣州銀行電子銀行服務(wù)向符合中華人民共和國法律規(guī)定及廣州銀行相關(guān)要求的自然人、法人或其他組織提供。
第四條 廣州銀行辦理電子銀行業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)、電子銀行客戶及電子銀行交易的其他參與方，均須遵守本章程。
第五條 客戶可在廣州銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理電子銀行業(yè)務(wù)注冊，也可通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、手機(jī)、計(jì)算機(jī)等電子渠道自助辦理電子銀行業(yè)務(wù)注冊。客戶向廣州銀行申請辦理電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)按照廣州銀行的要求提供相關(guān)資料，并保證所提供的資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效，廣州銀行有權(quán)對客戶身份及資料進(jìn)行審查、核實(shí)。
客戶所提供的資料和信息變更后，應(yīng)及時(shí)通知銀行進(jìn)行變更。因客戶未及時(shí)更新資料和信息，導(dǎo)致廣州銀行無法提供電子銀行服務(wù)，或提供時(shí)發(fā)生任何錯誤的，客戶不得將此作為取消交易、拒絕付款的理由，并應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第六條 廣州銀行電子銀行客戶身份認(rèn)證方式（以下簡稱認(rèn)證方式）有數(shù)字證書、動態(tài)口令、密碼以及其他可用于識別客戶身份的方式。廣州銀行根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)類型的不同，提供一種或多種認(rèn)證方式供客戶選擇。
數(shù)字證書是指存放客戶身份標(biāo)識，并對客戶發(fā)送的電子銀行交易信息進(jìn)行電子簽名的電子文件，存儲數(shù)字證書的介質(zhì)有USB KEY、手機(jī)等；動態(tài)口令是指按照一定規(guī)則隨機(jī)變化且可用于識別客戶身份的字符；密碼是指客戶自行設(shè)定的，用于判別客戶身份的字符信息。凡使用上述方式通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等電子銀行渠道進(jìn)行的操作，均視作客戶本人所為。
第七條 廣州銀行根據(jù)不同的客戶類別、注冊狀態(tài)、認(rèn)證方式和申請項(xiàng)目，為客戶提供相應(yīng)的電子銀行服務(wù)。未注冊客戶可瀏覽我行產(chǎn)品及發(fā)布的信息，自助注冊客戶可享受賬戶管理、儲蓄、理財(cái)?shù)确?wù)，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽約的客戶，可享受轉(zhuǎn)賬匯款、貸款等更全面的電子銀行服務(wù)。
第八條 所有使用客戶在廣州銀行設(shè)定的身份標(biāo)識信息（包括賬戶賬號、卡號、用戶名、電話或手機(jī)號碼、終端設(shè)備信息等），并按照客戶在廣州銀行設(shè)定的身份認(rèn)證方式通過身份驗(yàn)證的電子銀行操作，廣州銀行均視為客戶本人所為，并以客戶發(fā)出的指令作為辦理電子銀行業(yè)務(wù)的合法有效依據(jù)。
第九條 客戶辦理電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守廣州銀行有關(guān)交易規(guī)則，并根據(jù)交易提示進(jìn)行正確操作。
客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在賬戶支付能力范圍內(nèi)進(jìn)行支付，賬戶狀態(tài)應(yīng)正常，并嚴(yán)格遵守支付結(jié)算業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)。對廣州銀行驗(yàn)證無誤并已執(zhí)行的電子支付指令，客戶不得要求變更或撤銷。
第十條 不具有完全民事行為能力的個人客戶申請注冊和變更電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人代為辦理，監(jiān)護(hù)人應(yīng)遵守本章程和相關(guān)電子銀行服務(wù)協(xié)議約定。
第十一條 數(shù)字證書應(yīng)在有效期內(nèi)使用。有效期滿后, 客戶如需繼續(xù)使用，應(yīng)及時(shí)登錄網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行或到廣州銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理展期手續(xù)。
動態(tài)令牌應(yīng)在有效期內(nèi)使用。有效期滿后, 客戶如需繼續(xù)使用，應(yīng)及時(shí)到廣州銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理更換手續(xù)。
數(shù)字證書、動態(tài)令牌在有效期內(nèi)損毀、鎖定、遺失或客戶的電子銀行密碼遺忘，應(yīng)及時(shí)到廣州銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理重新證書補(bǔ)發(fā)、硬件更換、掛失或密碼重置手續(xù)。
第十二條 客戶使用電子銀行應(yīng)注意防范風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于：
（一）電子銀行登錄密碼、支付密碼或用戶名等重要信息被他人猜出、偷窺，或利用木馬病毒、假網(wǎng)站、假短信、假電話等手段獲取，可能導(dǎo)致客戶賬戶信息泄露、資金被盜、被他人進(jìn)行惡意操作等情況。
?。ǘ?/font>USB KEY數(shù)字證書介質(zhì)或動態(tài)令牌被他人盜取或在未經(jīng)允許的情況下被他人使用，且證書密碼或動態(tài)令牌開機(jī)密碼同時(shí)被竊取，可能造成賬戶資金被盜等情況。
（三）客戶的手機(jī)被他人盜取或在未經(jīng)允許情況下被他人使用，可能造成通過手機(jī)接收的賬戶及認(rèn)證等信息泄漏，可能造成賬戶資金被盜等情況?？蛻舾鼡Q手機(jī)號時(shí)，未將以原手機(jī)號開通的銀信通服務(wù)取消，未將電子渠道預(yù)留的手機(jī)號碼更換，當(dāng)該手機(jī)號被運(yùn)營商發(fā)放給其他人時(shí)，可能造成客戶的賬戶信息泄露等情況。
（四）與辦理電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的重要資料，如身份證件、銀行卡、存折、銀行卡/存折密碼、預(yù)留銀行印鑒等因遺失或保管不善，被他人冒用或盜用，可能造成被他人注冊電子銀行，并可能因此發(fā)生賬戶信息泄露及資金被盜等情況。
第十三條 客戶有義務(wù)采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施，安全使用電子銀行。這些措施包括但不限于：
（一）妥善保管與辦理電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各項(xiàng)重要資料，如身份證件、銀行卡、存折、USB KEY、動態(tài)令牌、預(yù)留銀行印鑒、手機(jī)等，不得交給他人或非授權(quán)人員保管，不要在不信任的網(wǎng)站或其他場所留下卡號、存折賬號、身份證號、常用電話號碼等個人信息，防止被他人利用。
（二）保護(hù)好自己的銀行卡密碼、存折密碼、電子銀行密碼、數(shù)字證書密碼、動態(tài)令牌開機(jī)密碼等重要信息，不要告知包括銀行人員在內(nèi)的任何人，不要在計(jì)算機(jī)、電話、手機(jī)或其他電子設(shè)備上記錄或保留。通過計(jì)算機(jī)、手機(jī)或具有存儲和顯示輸入號碼功能的電話等辦理電子銀行業(yè)務(wù)后，應(yīng)立即清除所輸入的密碼和賬號等信息。
在任何情況下，廣州銀行都不會向客戶索要銀行密碼的內(nèi)容。當(dāng)他人（包括銀行人員）向客戶索要銀行密碼時(shí)，請不要提供。
客戶在使用電子銀行過程中暫時(shí)離開或在完成電子銀行交易后，應(yīng)及時(shí)退出電子銀行系統(tǒng)。
（三）避免使用與本人明顯相關(guān)的信息（如姓名、生日、常用電話號碼、身份證件號碼等）或具有明顯規(guī)律性的字符（如重復(fù)或連續(xù)的數(shù)字或字母）作為密碼；辦理電子銀行業(yè)務(wù)的密碼應(yīng)不同于其他用途的密碼（如銀行卡/存折密碼、其他網(wǎng)站會員密碼、電子郵箱密碼等）；電子銀行登錄密碼、支付密碼應(yīng)設(shè)置為不同內(nèi)容，并做到經(jīng)常更換。
（四）采取有效的措施（如安裝防病毒軟件和網(wǎng)絡(luò)防火墻）保護(hù)用于辦理電子銀行業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)等電子設(shè)備的安全，防止其發(fā)生信息泄露或被他人操控。不要在網(wǎng)吧等多人共用的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行；不要通過公用電話使用電話銀行；不要通過他人手機(jī)使用手機(jī)銀行。更換手機(jī)號碼后，應(yīng)及時(shí)辦理網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、微信銀行、銀信通等電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)變更。
（五）使用網(wǎng)上銀行應(yīng)登錄廣州銀行網(wǎng)站www.caspiangifts.com，使用電話銀行應(yīng)撥打24小時(shí)客服熱線96699（廣東）或400-83-96699（全國），使用手機(jī)銀行，客戶端軟件應(yīng)從廣州銀行網(wǎng)站或官方指定軟件下載網(wǎng)站下載?？蛻魬?yīng)避免通過其他網(wǎng)址、號碼、鏈接或軟件登錄電子銀行。
（六）客戶使用廣州銀行賬戶進(jìn)行在線支付時(shí)應(yīng)登錄與廣州銀行簽訂協(xié)議的特約網(wǎng)站，不要在他人提供的來源不明的網(wǎng)站、鏈接上進(jìn)行在線支付，防止電子銀行數(shù)字證書密碼、銀行卡號及卡密碼泄露。
（七）客戶在使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行支付時(shí)，不要開啟操作系統(tǒng)及MSN、QQ等軟件工具的遠(yuǎn)程協(xié)助功能，應(yīng)在核對收款方、支付金額等信息無誤后再確認(rèn)支付；在使用完網(wǎng)上銀行并安全退出后，還應(yīng)及時(shí)取出USB KEY等數(shù)字證書介質(zhì)并妥善保管。
（八）客戶應(yīng)經(jīng)常關(guān)注賬戶內(nèi)資金變化，發(fā)現(xiàn)賬戶被他人操作、電子銀行密碼泄露或其他可疑情況時(shí)，應(yīng)立即辦理賬戶掛失、密碼重置或電子銀行凍結(jié)等手續(xù)。廣州銀行在任何情況下都不會通過郵件、短信、電話等方式主動要求客戶將資金轉(zhuǎn)入某一指定賬戶，也不會向客戶索要銀行密碼的內(nèi)容。如他人（包括銀行人員）向客戶索要銀行密碼內(nèi)容，請不要提供?？蛻羧缡盏蕉绦呕蜞]件，涉及要求或引導(dǎo)客戶輸入電子銀行密碼或動態(tài)口令，或要求客戶將資金轉(zhuǎn)入某一賬戶的，應(yīng)保持警惕，仔細(xì)辨認(rèn)信息真?zhèn)巍?。客戶如有疑問，?yīng)致電廣州銀行服務(wù)熱線96699（廣東）或400-83-96699（全國）或到廣州銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。
第十四條 因廣州銀行內(nèi)部人員違規(guī)操作或法律規(guī)定銀行負(fù)有責(zé)任的其他原因所造成的客戶賬戶資金損失由銀行承擔(dān)責(zé)任。因客戶泄露電子銀行登錄密碼、交易密碼、短信驗(yàn)證碼、USB KEY或動態(tài)令牌等身份認(rèn)證介質(zhì)保管不善、未盡到防范風(fēng)險(xiǎn)與保密義務(wù)或因客戶引起的其他原因?qū)е驴蛻魮p失的，廣州銀行不承擔(dān)責(zé)任。
由于不可抗力、計(jì)算機(jī)黑客襲擊、系統(tǒng)故障、通訊故障、網(wǎng)絡(luò)擁堵、供電系統(tǒng)故障、電腦病毒、惡意程序攻擊及其他不可歸因于廣州銀行的情況而導(dǎo)致客戶損失的，廣州銀行不承擔(dān)責(zé)任。
第十五條 為向客戶提供更好的服務(wù)，保護(hù)客戶賬戶及資金安全，當(dāng)客戶訪問廣州銀行的網(wǎng)上銀行、微信銀行或手機(jī)銀行及使用相關(guān)服務(wù)時(shí)，廣州銀行可能會收集和存儲客戶主動提供或因使用服務(wù)而產(chǎn)生的個人信息；廣州銀行也可能會根據(jù)客戶的交易情況向合作的運(yùn)營商獲取客戶手機(jī)所在的國家或城市信息；這些信息可幫助識別客戶身份進(jìn)而保護(hù)客戶交易安全，不會用于其他用途，不會影響客戶正常使用廣州銀行的各項(xiàng)服務(wù)。
實(shí)際處理相關(guān)信息前，廣州銀行將通過隱私政策或單獨(dú)彈窗等方式，向客戶明示處理的目的、方式、涉及的個人信息的種類，并取得客戶授權(quán)同意。
廣州銀行采取各種合理的物理、電子和管理方面的安全措施來保護(hù)客戶信息安全。為共同保障客戶賬戶及資金的安全，廣州銀行可根據(jù)客戶在銀行留存的通訊方式，向客戶發(fā)送短信、郵件或進(jìn)行電話溝通?？蛻艚邮障嚓P(guān)信息后，應(yīng)積極配合銀行共同保障其賬戶及資金的安全。
第十六條 廣州銀行開辦電子銀行業(yè)務(wù)過程中，未經(jīng)客戶授權(quán)，不會向第三方提供客戶敏感信息，國家法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十七條 客戶辦理注冊信息變更以及電子銀行注銷等業(yè)務(wù)時(shí)，須攜帶有關(guān)資料到廣州銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。部分注冊信息變更或注銷事項(xiàng)也可通過電子銀行自助辦理。
第十八條 客戶可通過電子銀行辦理賬戶介質(zhì)（存折、銀行卡等）臨時(shí)掛失，掛失手續(xù)辦妥，掛失即生效。臨時(shí)掛失有效期為5天，有效期滿掛失自動失效，客戶需在有效期屆滿前到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理正式掛失手續(xù)或者及時(shí)續(xù)辦臨時(shí)掛失手續(xù)。對掛失生效前或掛失失效后客戶因遺失以上賬戶介質(zhì)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，廣州銀行不承擔(dān)責(zé)任。
客戶解除掛失，須到廣州銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。
第十九條 客戶辦理電子銀行業(yè)務(wù)，須按電子銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付相關(guān)費(fèi)用。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如有變更，廣州銀行將通過網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等適當(dāng)方式提前通告，不再逐一通知客戶。如客戶拒絕接受調(diào)整，可選擇停止使用電子銀行相關(guān)服務(wù)并辦理注銷手續(xù)。若客戶在調(diào)整生效后繼續(xù)使用電子銀行相關(guān)服務(wù)的，即視為客戶同意并接受該調(diào)整。
第二十條 當(dāng)發(fā)生以下情況之一時(shí)，廣州銀行有權(quán)暫?；蚪K止對客戶的電子銀行服務(wù)：
（一）客戶利用電子銀行系統(tǒng)差錯、故障不當(dāng)?shù)美蛟斐伤藫p失；出于惡意或其他非法目的，利用電子銀行進(jìn)行不正當(dāng)交易。
（二）發(fā)生不法分子假借客戶身份盜用電子銀行的事件，或存在發(fā)生這種事件的可能。
（三）客戶注冊后連續(xù)3年以上未使用電子銀行服務(wù)且未按期繳納服務(wù)費(fèi)。
（四）客戶存在使用虛假證件、無效證件或冒用他人證件注冊電子銀行等行為的。
（五）客戶辦理使用特定終端信息（如手機(jī)/電話號碼、電子郵件地址、設(shè)備識別碼等）的電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，所提供的終端信息錯誤或變更終端信息后未及時(shí)通知銀行更改，造成銀行無法為終端所有人正常提供相應(yīng)服務(wù)。
第二十一條 廣州銀行有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要對電子銀行業(yè)務(wù)功能及相關(guān)交易規(guī)則進(jìn)行升級或調(diào)整，并采取網(wǎng)站公告、交易提示等適當(dāng)方式告知客戶，客戶應(yīng)按照升級和調(diào)整后的業(yè)務(wù)功能或交易規(guī)則辦理電子銀行業(yè)務(wù)。客戶如有異議，可咨詢我行客服。
第二十二條 客戶辦理電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)確認(rèn)遵守相關(guān)電子銀行服務(wù)協(xié)議和業(yè)務(wù)須知?？蛻羰褂秒娮鱼y行時(shí)，如其使用的服務(wù)功能涉及到廣州銀行其他業(yè)務(wù)的，須同時(shí)遵守與該業(yè)務(wù)相關(guān)的章程、協(xié)議或交易規(guī)則；如其使用的服務(wù)功能涉及第三方的，還應(yīng)同時(shí)遵守第三方的交易規(guī)則。
第二十三條 客戶在辦理電子銀行業(yè)務(wù)過程中，如遇到問題或無法獲得電子銀行服務(wù)時(shí)，可通過以下方式進(jìn)行查詢或咨詢：
（一）登錄廣州銀行網(wǎng)站www.caspiangifts.com查詢。
（二）致電廣州銀行服務(wù)熱線96699（廣東）或400-83-96699（全國）。
（三）到廣州銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢或辦理。
第二十四條 客戶在辦理電子銀行業(yè)務(wù)過程中如發(fā)生爭議，可遵照法律法規(guī)、本章程及相關(guān)服務(wù)協(xié)議的規(guī)定與廣州銀行協(xié)商解決。
客戶向廣州銀行反映電子銀行狀態(tài)不正常后，應(yīng)配合廣州銀行進(jìn)行有關(guān)調(diào)查，并對所提供情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第二十五條 本章程由廣州銀行制定、修改并解釋。廣州銀行如對章程進(jìn)行修改，將提前30日通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站等適當(dāng)方式將修改后的章程進(jìn)行通告。在通告期，客戶若因?qū)φ鲁痰男薷挠挟愖h而決定不繼續(xù)使用廣州銀行電子銀行的，可辦理電子銀行注銷手續(xù)。通告期滿客戶未注銷電子銀行的，視為同意接受對章程的修改。
第二十六條 本章程自2022年11月23日起實(shí)施，原章程同時(shí)廢止。
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